Người vay mua nhà 'ngồi trên lửa' vì lãi suất ngân hàng tăng cao

Anh Trịnh Duy Đức (Long Biên, Hà Nội) cho VTC News biết, sau thời gian cân nhắc, vợ chồng anh dự định mua nhà sau nhiều năm ở thuê. Có trong tay 800 triệu đồng tích lũy, với mức thu nhập 2 vợ chồng cộng lại khoảng 25 triệu đồng/tháng, anh chị đã tìm được một căn hộ giá hơn 2 tỷ đồng ở quận Hoàng Mai theo hình thức trả góp.

Theo lời tư vấn của nhân viên kinh doanh bất động sản, khoản vay sẽ được hưởng mức lãi suất thấp chỉ khoảng 5%/năm cố định trong 6 tháng đầu. Lãi suất phải trả ở các tháng sau đó là 12%/năm. Sau 3 năm, lãi suất được thả nổi.

Anh Đức nhẩm tính, nếu vay 70% với lãi suất 12%/năm, tiền gốc và lãi đã vượt qua thu nhập của anh chị, đáng nói hơn nữa là sau này lãi suất thả nổi, tức là có thể tăng cao. Điều này khiến anh Đức đành ngậm ngùi tiếp tục ở thuê, thay vì vay ngân hàng mua nhà.

“Trên thế giới, hiệnngân hàng nhiều nước đồng loạt tăng lãi suất cho vay. Ở Việt Nam, mặt bằng lãi suất cũng rục rịch tăng nên tôi sợ sau này lãi suất tăng mạnh, sẽ vượt quá khả năng chi trả của chúng tôi”, anh Đức nói.

Bên cạnh đó, theo anh Đức, mức lãi suất thấp 5%/năm chỉ dành cho khoản giải ngân đầu tiên của tổng số tiền mà ngân hàng cho vay trong 70% giá trị căn hộ. Trong khi đó, khoản được hưởng này cũng chỉ chiếm chưa đến 20% tổng số tiền mà ngân hàng cho vay, bởi dự án giải ngân theo tiến độ. Các khoản vay tiếp theo đều có lãi suất trên 10%/năm.

"Tính ra, mỗi tháng đã phải trả gần 30 triệu đồng. Nếu lãi suất thời gian tới mà tăng nữa thì rất khó trả nợ ngân hàng vì thu nhập không tăng hoặc tăng nhỏ giọt", anh Đức nói.

Tương tự anh Đức, Nhịp Sống Kinh Tế dẫn lời Chị Nguyễn Quỳnh (Nam Từ Liêm, Hà Nội) chia sẻ, đầu năm 2021, thấy lãi suất vay mua nhà rẻ chỉ khoảng hơn 5%/năm nên gia đình chị đã quyết định vay để mua một căn hộ gần 2 tỷ đồng tại quận Nam Từ Liêm.

“Gia đình tôi vay đến 60% giá trị căn hộ, khoảng 1,2 tỷ đồng với thời hạn 10 năm. Thực tế lúc mua thì thấy lãi suất chỉ khoảng 5%/năm, nhưng đến khi mua chúng tôi lại được ưu đãi ân hạn đến một năm rưỡi, hết thời gian này lãi suất sẽ thả nổi theo thị trường. Hiện nay, đã sắp hết thời gian ân hạn, gia đình tôi sẽ bắt đầu đóng tiền”, chị Quỳnh nói.

Theo chị Quỳnh tính, nếu lãi suất thả nổi thời gian tới tăng cao thì số tiền gốc và lãi của gia đình chị phải chi trả cũng tăng nhiều. “Thời gian đầu có thể lãi suất sẽ chưa tăng nhiều cũng không quá lo lắng, nhưng nếu về lâu lãi suất tiếp tục tăng cao hơn thì sẽ vượt khả năng tài chính của vợ chồng tôi”, chị Quỳnh lo lắng.

Ngay cả những người chưa mua nhà cũng “run tay” vì sợ lãi suất ngân hàng sẽ tiếp tục tăng cao như trường hợp anh Lê Tài (Bắc Từ Liêm, Hà Nội), có ý định vay ngân hàng số tiền 1 tỷ đồng, thời hạn 10 năm để mua chung cư với lãi suất năm đầu tiên là 5,5%/năm, sau đó sẽ thả nổi theo thị trường. Anh Tài lo lắng, nếu mức lãi suất giữ ở mức này thì anh đủ khả năng chi trả hàng tháng nhưng sợ thời gian tới lãi suất sẽ tăng.

“Nếu lãi suất thả nổi mà tăng cao thì số tiền phải trả hàng tháng sẽ vượt khả năng thu nhập của gia đình tôi, bởi hiện nay lãi suất huy động cũng đã tăng. Do đó, dù rất ưng căn hộ chung cư đã xem nhưng vợ chồng tôi vẫn chưa xuống tiền ngay mà cần tính toán thêm”, anh Tài nói.

Khảo sát thực tế, Tiền Phong nhận thấy, theo công bố của các ngân hàng thì lãi suất cho vay mua nhà thấp nhất hiện nay là từ 4,99%/năm, được áp dụng tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (MSB). Tuy nhiên mức lãi suất này chỉ cố định trong 3 tháng đầu, đến tháng thứ 4 sẽ thả nổi theo lãi suất thị trường .

Tiếp đến là ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam (PVcomBank) cũng cho vay mua nhà với lãi suất vay ưu đãi 5%/năm cố định trong 6 tháng đầu. Nhưng sau khoảng thời gian trên, lãi suất phải trả là 12%/năm.

Lần lượt sau đó là một số ngân hàng khác như Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TP Bank) cho vay mua nhà từ 5,9%/năm, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) 6,2%/năm, Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) 6,99%/năm, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) từ 8,49%/năm,...

Cá biệt, hồi tháng 2/2022, Shinhan Bank từng là ngân hàng có lãi suất cho vay mua nhà hấp dẫn nhất với mức 3,9%/năm . Nhưng ở thời điểm hiện nay lãi vay mua nhà tại ngân hàng này đã lên tới 8,2%/năm.

Theo giới chuyên gia, các ngân hàng đang kiểm soát hoạt động cho vay bất động sản nên nguồn vốn dành cho lĩnh vực này không còn dồi dào như trước, điều kiện vay chặt hơn và lãi vay cũng cao hơn. Bên cạnh đó, nhiều thủ tục vay vốn phức tạp, người đi vay còn phải đóng thêm tiền bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm khoản vay, thậm chí là bảo hiểm nhân thọ để được vay vốn thuận lợi.

Đồng thời, các chuyên gia cho rằng, lãi suất cho vay nói chung bao gồm cả cho vay mua nhà tăng là xu hướng tất yếu khi nền kinh tế đang dần khôi phục trở lại sau đại dịch, nhu cầu vốn tăng cao, các ngân hàng phải huy động vốn đầu vào với lãi suất tăng mạnh nên lãi suất cho vay đầu ra khó mà giữ thấp như trước.

Ngoài ra, đến hiện tại nhiều ngân hàng đã cạn room tín dụng và đang chờ chỉ tiêu cấp thêm từ Ngân hàng Nhà nước, nên sẽ chủ động lựa chọn khách hàng tốt để cho vay.

Nói về việc này, chuyên gia kinh tế PGS.TS. Đinh Trọng Thịnh cho rằng, mặt bằng lãi suất tiết kiệm đã duy trì ở mức thấp trong suốt 2 dịch bệnh, dẫn đến dòng vốn chuyển hướng đổ vào nhiều lĩnh vực đầu tư rủi ro như chứng khoán, bất động sản, tiền ảo,... tạo sức ép lớn lên việc huy động vốn của các ngân hàng.

Do đó, lãi suất huy động buộc phải tăng nhanh để hút dòng tiền trở lại nên việc lãi suất cho vay phải điều chỉnh tăng là điều sớm muộn sẽ xảy ra.

Ở thời điểm hiện tại, ông Thịnh khuyến cáo người mua nhà cần tính toán kỹ khả năng và dòng tiền chi trả lãi vay và nợ gốc ngân hàng.

Bởi ở hầu hết các ngân hàng, trong thời gian đầu vay vốn, khách hàng thường được hưởng chính sách lãi suất ưu đãi , nhưng hết thời gian ưu đãi, lãi suất được thả nổi theo thị trường. Vì thế, dù lãi suất có neo thấp như thời điểm năm 2020 - 2021 thì cũng sẽ đến lúc lãi suất tăng cao.

PN (Nguoiduatin.vn)